Banque de detail vs banque privée vs banque d'affaires : repères

Durée · 1h30 Format · Classe virtuelle Secteur · Banque Réf. F005-banque-de-detail-vs-banque-privee-vs-ban
PérimètreCette formation traite d'un sujet réglementaire ou de conformité. Son rattachement éventuel à une obligation interne de formation doit être apprécié par l'établissement selon la fonction du collaborateur, le périmètre de son activité et son plan de formation.

Utile demain matinLe nouveau collaborateur doit comprendre le paysage bancaire français : banque de détail (particuliers et professionnels), banque privée (gestion de fortune, seuils d'éligibilité), banque d'affaires (corporate finance, M&A, marchés). Distinguer les modèles, les seuils, les métiers et les implications réglementaires (MIF II, LCB-FT renforcée, segmentation client).

Repérer les signaux

  • Client particulier dont le patrimoine financier dépasse le seuil interne banque privée.
  • Professionnel dirigeant d'une PME en forte croissance.
  • Client patrimonial qui demande un service de marché (forward, structuré).
  • Client demandant un crédit professionnel important alors qu'il est suivi en détail.
  • Client classifié professionnel MIF II contestant cette classification.

Éviter les erreurs

  • Confondre banque privée (gestion de patrimoine) et family office (gestion globale sur mesure).
  • Présenter la banque d'affaires comme accessible aux particuliers : son périmètre est corporate.
  • Confondre le segment commercial interne et la classification MIF II (régimes distincts).
  • Aiguiller un client en banque privée sans vérifier les seuils internes en vigueur.
  • Communiquer entre segments sans respecter le secret bancaire (CMF L. 511-33).

Maîtriser les gestes

  • Vérifier les seuils internes en vigueur à la date du conseil.
  • Aiguiller le client vers le segment correspondant à son profil avec accord écrit.
  • Distinguer segmentation commerciale et classification MIF II dans toute communication.
  • Tracer l'aiguillage et l'accord du client dans le SI relationnel.
  • Renvoyer à la fiche MIF II pour la classification et le test d'adéquation.
Le réflexe-cléIdentifier le segment du client et l'aiguillage interne approprié dès l'entrée en relation.
Public visé : Conseillers clientèle particuliers, chargés de clientèle en agence bancaire
Prérequis : Aucun prérequis spécifique — formation accessible aux nouveaux entrants

Objectifs pédagogiques

  • Distinguer banque de détail, banque privée et banque d'affaires par les seuils d'éligibilité, le type de clientèle et les services offerts.
  • Identifier les principaux acteurs français de chaque segment.
  • Repérer les seuils d'aiguillage internes (patrimoine financier seuil banque privée, chiffre d'affaires seuil corporate).
  • Comprendre la segmentation MIF II (client de détail / professionnel / contrepartie éligible) et son impact sur le devoir de conseil.
  • Articuler avec le secret bancaire (CMF L. 511-33) en cas d'aiguillage interne entre segments.

Programme détaillé

  1. Chapitre 1 : Cartographie du paysage bancaire français
  2. → Banque de détail : particuliers + professionnels (TPE)
  3. → Banque privée : clientèle patrimoniale, seuils d'éligibilité
  4. → Banque d'affaires : corporate, M&A, marchés, financement structuré
  5. → Acteurs principaux et positionnement
  6. Chapitre 2 : Métiers et services par segment
  7. → Détail : compte, épargne, crédit conso et immobilier, AV
  8. → Privée : gestion conseillée, mandats, ingénierie patrimoniale
  9. → Affaires : financement, M&A, marchés primaires/secondaires
  10. Chapitre 3 : Cadre réglementaire applicable
  11. → MIF II : segmentation client (L. 533-13 CMF)
  12. → LCB-FT renforcée selon segment (renvoi fiche)
  13. → Secret bancaire (L. 511-33) et aiguillage interne
  14. Chapitre 4 : Posture professionnelle
  15. → Identifier le bon segment dès l'entrée en relation
  16. → Tracer l'aiguillage
  17. → Respecter le secret bancaire entre segments

Méthodes pédagogiques

Cartographie commentée des segments. Étude de 3 profils clients et arbitrage d'aiguillage. Lecture des seuils internes.

Évaluation

QCM sur les segments et la classification MIF II. Cas pratique : qualifier 5 clients et proposer l'aiguillage.