Contrats de garantie obsèques : panorama des produits, distinction avec l'assurance obsèques (renvoi)

Durée · 1 jour Format · Présentiel Secteur · Assurance Réf. F312-contrats-de-garantie-obseques
DDACette formation peut contribuer au développement professionnel continu des collaborateurs concernés par la distribution d'assurance, sous réserve de son adéquation avec leur fonction, les produits distribués et le plan de formation de l'entreprise (art. L. 511-2 et R. 512-13-1 du Code des assurances ; arrêté du 26 septembre 2018).

Utile demain matinCartographier les différents contrats du marché en lien avec les frais d'obsèques (assurance obsèques en capital, assurance obsèques en prestations, contrats d'épargne dédiés, mandats de protection future incluant des consignes d'obsèques) pour orienter le client vers le produit adapté.

Repérer les signaux

  • Client sénior sans aucun dispositif obsèques : opportunité de cartographie complète
  • Client avec ancien contrat obsèques : vérifier la cohérence avec ses volontés actuelles
  • Demande de précisions sur les volontés funéraires : orientation vers mandat de protection future ou testament

Éviter les erreurs

  • Confondre assurance obsèques en prestations (services funéraires) et mandat de protection future (volonté formalisée) : régimes juridiques différents
  • Vendre un nouveau produit sans cartographier l'existant : risque de doublon
  • Considérer cette fiche comme un substitut au détail de l'assurance obsèques : renvoyer systématiquement vers la fiche dédiée

Maîtriser les gestes

  • Cartographier les produits existants du client (AV, obsèques, mandat, testament) avant proposition
  • Renvoyer explicitement vers la fiche détaillée assurance obsèques pour les modalités produit
  • Pour les volontés funéraires : orienter vers un mandat de protection future (notaire conseillé)
Le réflexe-cléCette fiche est un repère de cartographie entre plusieurs produits liés aux obsèques. Pour la fiche détaillée sur l'assurance obsèques (capital, prestations, fiscalité, déontologie), voir "Assurance obsèques : contrat en capital ou en prestations, fiscalité, clause bénéficiaire".
Public visé : Gestionnaires de portefeuille assurance vie/obsèques, conseillers patrimoniaux nécessitant un repère de marché.
Prérequis : Bases du contrat d'assurance-vie.

Objectifs pédagogiques

  • Cartographier les produits du marché : assurance obsèques (capital ou prestations), contrats d'épargne avec clause obsèques, mandat de protection future incluant les consignes d'obsèques (art. 477 et s. C. civ.).
  • Renvoyer vers la fiche "Assurance obsèques : contrat en capital ou en prestations, fiscalité, clause bénéficiaire" pour le détail du produit assurance obsèques.
  • Identifier la complémentarité éventuelle avec un mandat de protection future (volonté du client sur les modalités d'obsèques).
  • Conseiller l'articulation entre AV générale, assurance obsèques dédiée et mandat de protection future.

Programme détaillé

  1. Cadrage : pourquoi distinguer cartographie de marché et fiche produit dédiée
  2. Le cadre : Code des assurances (AV), Code civil (mandat de protection future)
  3. La situation type : conseiller un sénior sur l'écosystème obsèques
  4. Les produits du marché
    • Assurance obsèques capital ou prestations (cf. fiche dédiée)
    • Contrats d'épargne avec clause obsèques
    • Mandat de protection future avec consignes funéraires
    • Testament avec dispositions funéraires
  5. L'articulation et la cohérence
    • Éviter les doublons
    • Vérifier la cohérence des volontés
  6. Renvoi vers la fiche détaillée "Assurance obsèques : contrat en capital ou en prestations, fiscalité, clause bénéficiaire"
  7. Plan d'action personnel et synthèse

Méthodes pédagogiques

Atelier court 1h30 : apports cartographiques et 2 cas pratiques d'orientation. Outils remis : tableau de cartographie des produits obsèques.

Évaluation

Quiz de 4 questions sur la cartographie + orientation d'un sénior vers les produits adaptés. Critère : qualité de la cartographie et renvoi explicite vers la fiche dédiée. Évaluation à chaud uniquement.