L'assurance habitation : garanties, exclusions, sinistres courants

Durée · 1 jour Format · Présentiel Secteur · Assurance Réf. F132-l-assurance-habitation-garanties-exclusi
DDACette formation peut contribuer au développement professionnel continu des collaborateurs concernés par la distribution d'assurance, sous réserve de son adéquation avec leur fonction, les produits distribués et le plan de formation de l'entreprise (art. L. 511-2 et R. 512-13-1 du Code des assurances ; arrêté du 26 septembre 2018).

Utile demain matinConstruire une proposition habitation adaptée au profil de risque réel (locataire, propriétaire, valeur des biens, sinistralité antérieure).

Repérer les signaux

  • Client qui sous-déclare sa surface ou ses biens de valeur
  • Antécédents sinistres non déclarés (déchéance possible)
  • Logement avec piscine, dépendances, objets > 5 000 € non listés

Éviter les erreurs

  • Vendre la formule de base à un client avec piscine et objets de valeur
  • Oublier l'option vol pour un rez-de-chaussée parisien
  • Ne pas expliquer la déchéance en cas de non-déclaration

Maîtriser les gestes

  • Faire un inventaire pièce par pièce des biens > 1 500 €
  • Vérifier la cohérence surface déclarée / surface taxe foncière
  • Lister les exclusions principales À VOIX HAUTE avec le client
Le réflexe-cléUne habitation mal souscrite = un sinistre mal indemnisé. Le devoir de conseil se mesure au moment du sinistre.
Public visé : Conseillers commerciaux en assurance, agents généraux, collaborateurs d'agence
Prérequis : Expérience de 6 mois minimum dans le secteur recommandée

Objectifs pédagogiques

  • Savoir construire une proposition habitation adaptée au profil de risque réel (locataire, propriétaire, valeur des biens, sinistralité antérieure) en situation réelle.
  • Repérer en situation : client qui sous-déclare sa surface ou ses biens de valeur ou antécédents sinistres non déclarés.
  • Ne pas vendre la formule de base à un client avec piscine et objets de valeur ; ne pas oublier l'option vol pour un rez-de-chaussée parisien.
  • Adopter les gestes professionnels : faire un inventaire pièce par pièce des biens > 1 500 € et vérifier la cohérence surface déclarée / surface taxe foncière.

Programme détaillé

  1. Cadrage : pourquoi ce sujet aujourd'hui — enjeux, sinistralité, contrôle interne
  2. La situation type : Construire une proposition habitation adaptée au profil de risque réel (locataire, propriétaire, valeur des biens, sinistralité antérieure)
  3. Repérage des signaux d'alerte en situation réelle (exercice collectif)
    • Client qui sous-déclare sa surface ou ses biens de valeur
    • Antécédents sinistres non déclarés (déchéance possible)
    • Logement avec piscine, dépendances, objets > 5 000 € non listés
  4. Les erreurs classiques : cas réels et analyse
    • Vendre la formule de base à un client avec piscine et objets de valeur
    • Oublier l'option vol pour un rez-de-chaussée parisien
    • Ne pas expliquer la déchéance en cas de non-déclaration
  5. Les gestes professionnels : mise en pratique (jeux de rôle)
    • Faire un inventaire pièce par pièce des biens > 1 500 €
    • Vérifier la cohérence surface déclarée / surface taxe foncière
    • Lister les exclusions principales À VOIX HAUTE avec le client
  6. Le réflexe-clé à ancrer : Une habitation mal souscrite = un sinistre mal indemnisé. Le devoir de conseil se mesure au moment du sinistre.
  7. Plan d'action personnel : 3 actions à mettre en œuvre dès demain matin
  8. Évaluation à chaud + remise des supports

Méthodes pédagogiques

Journée présentielle structurée autour de la mise en situation : analyse de cas réels anonymisés, exercice collectif de détection des signaux, atelier d'écriture sur les erreurs à éviter, jeu de rôle filmé sur les gestes professionnels avec débriefing croisé. Apports théoriques (30 %) en appui des situations (70 %). Support remis : mémo réflexes + check-list opérationnelle.

Évaluation

Mise en situation finale individuelle : l'apprenant reçoit un cas réel anonymisé, identifie les signaux, liste les erreurs à éviter et décrit les gestes professionnels à adopter. Critère de réussite : 4/5 signaux identifiés et 3/3 gestes correctement décrits. Évaluation à chaud (satisfaction + acquis), évaluation à froid à 60 jours (impact terrain).