La gestion des sinistres en assurance-vie : décès, invalidité, rachat

Durée · 1 jour Format · Présentiel Secteur · Assurance Réf. F188-la-gestion-des-sinistres-en-assurance-vi
DDACette formation peut contribuer au développement professionnel continu des collaborateurs concernés par la distribution d'assurance, sous réserve de son adéquation avec leur fonction, les produits distribués et le plan de formation de l'entreprise (art. L. 511-2 et R. 512-13-1 du Code des assurances ; arrêté du 26 septembre 2018).

Utile demain matinTraiter un sinistre assurance-vie (décès, invalidité, rachat) dans les délais légaux sans frustrer les bénéficiaires.

Repérer les signaux

  • Demande de rachat 'urgente' juste après une déclaration de décès
  • Bénéficiaire qui réclame mais n'a pas l'acte de décès
  • Multiples bénéficiaires sans répartition claire dans la clause

Éviter les erreurs

  • Verser sans vérifier l'identité réelle des bénéficiaires
  • Dépasser le délai de 30 jours après réception pièces complètes (intérêts)
  • Oublier de signaler la déshérence si bénéficiaire introuvable (loi Eckert)

Maîtriser les gestes

  • Lister TOUTES les pièces requises dès le 1er contact
  • Faire le calcul des intérêts à compter du 31e jour automatiquement
  • Saisir l'AGIRA si bénéficiaire connu mais introuvable
Le réflexe-cléUn sinistre vie bien traité = un client fidélisé pour la prochaine génération. Mal traité = un procès.
Public visé : Gestionnaires sinistres, techniciens back-office et middle-office assurance
Prérequis : Expérience de 6 mois minimum dans le secteur recommandée

Objectifs pédagogiques

  • Savoir traiter un sinistre assurance-vie (décès, invalidité, rachat) dans les délais légaux sans frustrer les bénéficiaires en situation réelle.
  • Repérer en situation : demande de rachat 'urgente' juste après une déclaration de décès ou bénéficiaire qui réclame mais n'a pas l'acte de décès.
  • Ne pas verser sans vérifier l'identité réelle des bénéficiaires ; ne pas dépasser le délai de 30 jours après réception pièces complètes.
  • Adopter les gestes professionnels : lister TOUTES les pièces requises dès le 1er contact et faire le calcul des intérêts à compter du 31e jour automatiquement.

Programme détaillé

  1. Cadrage : pourquoi ce sujet aujourd'hui — enjeux, sinistralité, contrôle interne
  2. La situation type : Traiter un sinistre assurance-vie (décès, invalidité, rachat) dans les délais légaux sans frustrer les bénéficiaires
  3. Repérage des signaux d'alerte en situation réelle (exercice collectif)
    • Demande de rachat 'urgente' juste après une déclaration de décès
    • Bénéficiaire qui réclame mais n'a pas l'acte de décès
    • Multiples bénéficiaires sans répartition claire dans la clause
  4. Les erreurs classiques : cas réels et analyse
    • Verser sans vérifier l'identité réelle des bénéficiaires
    • Dépasser le délai de 30 jours après réception pièces complètes (intérêts)
    • Oublier de signaler la déshérence si bénéficiaire introuvable (loi Eckert)
  5. Les gestes professionnels : mise en pratique (jeux de rôle)
    • Lister TOUTES les pièces requises dès le 1er contact
    • Faire le calcul des intérêts à compter du 31e jour automatiquement
    • Saisir l'AGIRA si bénéficiaire connu mais introuvable
  6. Le réflexe-clé à ancrer : Un sinistre vie bien traité = un client fidélisé pour la prochaine génération. Mal traité = un procès.
  7. Plan d'action personnel : 3 actions à mettre en œuvre dès demain matin
  8. Évaluation à chaud + remise des supports

Méthodes pédagogiques

Journée présentielle structurée autour de la mise en situation : analyse de cas réels anonymisés, exercice collectif de détection des signaux, atelier d'écriture sur les erreurs à éviter, jeu de rôle filmé sur les gestes professionnels avec débriefing croisé. Apports théoriques (30 %) en appui des situations (70 %). Support remis : mémo réflexes + check-list opérationnelle.

Évaluation

Mise en situation finale individuelle : l'apprenant reçoit un cas réel anonymisé, identifie les signaux, liste les erreurs à éviter et décrit les gestes professionnels à adopter. Critère de réussite : 4/5 signaux identifiés et 3/3 gestes correctement décrits. Évaluation à chaud (satisfaction + acquis), évaluation à froid à 60 jours (impact terrain).