La réassurance : principes généraux pour les non-spécialistes

Durée · 1h30 Format · Classe virtuelle Secteur · Assurance Réf. F116-la-reassurance-principes-generaux-pour-l
DDACette formation peut contribuer au développement professionnel continu des collaborateurs concernés par la distribution d'assurance, sous réserve de son adéquation avec leur fonction, les produits distribués et le plan de formation de l'entreprise (art. L. 511-2 et R. 512-13-1 du Code des assurances ; arrêté du 26 septembre 2018).

Utile demain matinExpliquer simplement la réassurance à un commercial ou un dirigeant : pourquoi un assureur s'assure et ce que ça change pour le client.

Repérer les signaux

  • Question client sur 'qui paie en cas de gros sinistre'
  • Augmentation tarifaire liée à durcissement réassurance
  • Refus de garantie pour 'capacité épuisée'

Éviter les erreurs

  • Présenter la réassurance comme 'caché du client'
  • Confondre traités proportionnels et non proportionnels
  • Ignorer l'impact réassurance sur les pratiques tarifaires

Maîtriser les gestes

  • Expliquer : assureur = vendeur, réassureur = grossiste
  • Distinguer en 1 minute traités et facultatifs
  • Lier le durcissement réassurance aux décisions produit visibles
Le réflexe-cléLa réassurance est invisible du client mais structurante du marché. La connaître = comprendre les tarifs.
Public visé : Tout collaborateur du secteur bancaire ou assurantiel soumis aux obligations réglementaires
Prérequis : Aucun prérequis spécifique — formation accessible aux nouveaux entrants

Objectifs pédagogiques

  • Distinguer réassurance proportionnelle (quote-part, excédent de plein) et non proportionnelle (excédent de sinistre XS, stop-loss) selon les techniques de partage du risque.
  • Identifier le rôle des grands réassureurs (Munich Re, Swiss Re, SCOR) et la dimension prudentielle Solvabilité II (la réassurance déduit l'exigence de capital).
  • Comprendre la traçabilité des cessions en réassurance dans le SI actuariat et la coordination avec le réassureur.

Programme détaillé

  1. Cadrage : pourquoi ce sujet aujourd'hui — enjeux, sinistralité, contrôle interne
  2. La situation type : Expliquer simplement la réassurance à un commercial ou un dirigeant : pourquoi un assureur s'assure et ce que ça change pour le client
  3. Repérage des signaux d'alerte en situation réelle (exercice collectif)
    • Question client sur 'qui paie en cas de gros sinistre'
    • Augmentation tarifaire liée à durcissement réassurance
    • Refus de garantie pour 'capacité épuisée'
  4. Les erreurs classiques : cas réels et analyse
    • Présenter la réassurance comme 'caché du client'
    • Confondre traités proportionnels et non proportionnels
    • Ignorer l'impact réassurance sur les pratiques tarifaires
  5. Les gestes professionnels : mise en pratique (jeux de rôle)
    • Expliquer : assureur = vendeur, réassureur = grossiste
    • Distinguer en 1 minute traités et facultatifs
    • Lier le durcissement réassurance aux décisions produit visibles
  6. Le réflexe-clé à ancrer : La réassurance est invisible du client mais structurante du marché. La connaître = comprendre les tarifs.
  7. Plan d'action personnel : 3 actions à mettre en œuvre dès demain matin
  8. Évaluation à chaud + remise des supports

Méthodes pédagogiques

Classe virtuelle structurée : apports synchrones avec sondages, étude de cas en sous-salles, restitution croisée. Mémo opérationnel et fiche-réflexe en PDF.

Évaluation

QCM de 20 questions (score min. 70 %) + cas pratique de synthèse appliqué au sujet. Évaluation à chaud (satisfaction et acquis) en fin de session, évaluation à froid à 60 jours (impact sur la pratique).