Multirisques professionnels – Commerçants et artisans

Durée · 1 jour Format · Présentiel Secteur · Assurance Réf. F320-multirisques-professionnels-commercants-et-artisans
DDACette formation peut contribuer au développement professionnel continu des collaborateurs concernés par la distribution d'assurance, sous réserve de son adéquation avec leur fonction, les produits distribués et le plan de formation de l'entreprise (art. L. 511-2 et R. 512-13-1 du Code des assurances ; arrêté du 26 septembre 2018).

Utile demain matinLe conseiller IARD entreprise présente la MRP (Multirisque Professionnelle) destinée aux commerçants et artisans : couverture des locaux, du matériel, des stocks, de la perte d'exploitation, de la RC exploitation. Un produit packagé pour TPE et petites PME.

Repérer les signaux

  • Commerçant en franchise : exigence d'assurance par le franchiseur.
  • Artisan boulanger : risque incendie élevé, capitaux mobiliers spécifiques.
  • Petite PME avec matériel coûteux : bris de machine à activer.
  • Restaurateur : RC exploitation (intoxication client), perte d'exploitation en cas de sinistre.
  • Vérification du bail commercial : clause d'abandon de recours ou non.

Éviter les erreurs

  • Présenter une MRP standard sans adapter aux particularités du métier.
  • Sous-évaluer les capitaux (valeur à neuf vs valeur réelle, application de la règle proportionnelle).
  • Confondre RC exploitation (faits d'exploitation) et RC après livraison (renvoi fiche).
  • Ignorer le bail commercial et ses clauses d'assurance (risques locatifs, recours des voisins).
  • Ne pas tarifer la perte d'exploitation pour un commerçant dépendant d'un local unique.

Maîtriser les gestes

  • Cartographier l'activité avant proposition (locaux, matériel, stocks, salariés).
  • Vérifier les capitaux exposés et appliquer la valeur à neuf si possible.
  • Lire le bail commercial avant souscription (renvoi fiche).
  • Articuler avec RC exploitation, RC après livraison, bris de machine selon métier.
  • Formaliser le devoir de conseil et conserver au dossier.
Le réflexe-cléCartographier l'activité, adapter les garanties, vérifier les capitaux exposés.
Public visé : Collaborateurs IARD, conseillers commerciaux, chargés de clientèle, gestionnaires.
Prérequis : Bases en assurance dommages ou expérience relation client.

Objectifs pédagogiques

  • Identifier les garanties standard d'une MRP commerçants/artisans : dommages aux biens (incendie, dégât des eaux, vol), bris de machine, perte d'exploitation, RC exploitation, RC après livraison limitée.
  • Cerner les particularités selon le secteur (restauration, commerce alimentaire, métier de bouche, professions de santé non médicales, etc.).
  • Vérifier les capitaux exposés (mobilier, marchandises, matériel) et l'adéquation des plafonds.
  • Identifier les obligations conventionnelles (assurance imposée par le bail commercial, par la franchise, par le donneur d'ordre).
  • Documenter le devoir de conseil au commerçant.

Programme détaillé

  1. Chapitre 1 : Architecture MRP
  2. → Dommages aux biens (incendie, eaux, vol, bris glaces)
  3. → Bris de machine
  4. → Perte d'exploitation
  5. → RC exploitation
  6. Chapitre 2 : Particularités sectorielles
  7. → Métiers de bouche (incendie + alimentaire)
  8. → Commerce non alimentaire (vol, vandalisme)
  9. → Artisans (matériel coûteux)
  10. Chapitre 3 : Capitaux et tarification
  11. → Évaluation des capitaux (valeur à neuf vs réelle)
  12. → Règle proportionnelle (sous-assurance)
  13. → Franchise et plafonds
  14. Chapitre 4 : Bail commercial et obligations
  15. → Risques locatifs et recours des voisins (renvoi fiche)
  16. → Exigences du franchiseur ou donneur d'ordre
  17. → Documentation

Méthodes pédagogiques

Étude de 3 contrats MRP (boulangerie, salon coiffure, atelier artisan). Visite de risque commentée.

Évaluation

Cas pratique : proposer une MRP adaptée à 3 profils différents.